সুরক্ষিত আমানতের আশ্বাস সত্ত্বেও সমস্যাগ্রস্ত ব্যাংকের আমানতকারীদের উদ্বেগ রয়ে গেছে
ঢাকা, ১৭ জুন: সৌদি আরব থেকে ফিরে আসা মধ্যবয়সী প্রবাসী কর্মী আব্দুল আজিজ সম্প্রতি ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংকের (FSIB) টাঙ্গাইল শাখা থেকে ১০,০০০ টাকা তুলতে গিয়েছিলেন। ব্যাংক তাকে মাত্র ২৫,০০০ টাকা অফার করেছিল।
তার মেয়ের বিয়ের জন্য তার ১০,০০০ টাকা প্রয়োজন ছিল। টাঙ্গাইলের ঘাটাইল উপজেলার বাসিন্দা আজিজ। তিনি তার প্রয়োজনীয়তার কথা FSIB-এর সম্মানিত কর্মকর্তাকে জানান। ব্যাংকে সাম্প্রতিক নগদ সংকটের যুক্তিতে তারা তার ১০,০০০ টাকার দাবির বিপরীতে মাত্র ২৫,০০০ টাকা দিতে রাজি হন।
আজিজ মোবাইল ফোনে এই গল্পটি বলেন, তিনি আরও বলেন যে, এফএসআইবিসহ পাঁচটি ইসলামী ব্যাংকের একীভূতকরণের সাম্প্রতিক প্রক্রিয়া অর্থ উত্তোলনের সংকট সমাধান করবে। তিনি উত্তর পেতে উদ্বিগ্নতার সাথে জিজ্ঞাসা করেন।
ইউনিয়ন ব্যাংক, এক্সিম ব্যাংক এবং অন্যান্য অসুস্থ ব্যাংকের টাঙ্গাইল শাখায় সম্প্রতি একীভূতকরণের অপেক্ষায় একই রকম ঘটনা ঘটেছে।
এফএসআইবির চেয়ারম্যান মুহাম্মদ আব্দুল মান্নানের সাথে তার ব্যাংকের গ্রাহকদের দুর্ভোগ সম্পর্কে কথা বলেছেন। নগদ সংকটের কথা স্বীকার করে তিনি বলেন যে একীভূতকরণ প্রক্রিয়া প্রতিটি আমানতকারীর সুদ সুরক্ষিত করবে। যেহেতু রাষ্ট্র তখন এই ব্যাংকগুলির মালিক হবে, তাই রাষ্ট্রীয় সহায়তা ব্যাংকগুলিকে তাদের আমানতকারীদের অর্থ পরিশোধ করতে সহায়তা করবে।
ইসলামিক ব্যাংকস কনসালটেটিভ ফোরামের চেয়ারম্যান মান্নান স্বীকার করেছেন যে এই ব্যাংকগুলি পূর্বে পুনঃতফসিলকরণ সহ বিভিন্ন উপায়ে অনেক ঋণ নিয়মিত দেখিয়েছে।
তিনি বলেন যে যখন তিনি দায়িত্ব গ্রহণ করেন, তখন ফার্স্ট সিকিউরিটি ব্যাংকের খেলাপি ঋণের পরিমাণ মাত্র ৪.৫ শতাংশে পৌঁছেছিল, কিন্তু ডিসেম্বরের মধ্যে, ছয় মাসের মধ্যে, ব্যাংকের নিজস্ব মূল্যায়নে তা ২৯ শতাংশে নেমে আসে। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে AQR ঋণের মান, জামানত এবং ঋণগ্রহীতা প্রতিষ্ঠানের অস্তিত্ব বিবেচনা করে, যার ফলে রিপোর্ট করা পরিসংখ্যানে উল্লেখযোগ্য পার্থক্য দেখা দেয়।
মান্নান জোর দিয়ে বলেন যে এই ব্যাংকগুলি পুনরুদ্ধারের জন্য সরকারি সহায়তা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ হবে এবং তিনি বিশ্বাস করেন যে পাঁচটি ব্যাংককে একটি শক্তিশালী ইসলামী ব্যাংকে একীভূত করলে আমানতকারীদের অর্থ সুরক্ষিত থাকবে এবং সমগ্র ব্যাংকিং খাতের উপর ইতিবাচক প্রভাব পড়বে।
বিদ্যমান বিধিমালার অধীনে, শরিয়া-সম্মত ইসলামী ব্যাংকগুলিকে তাদের মোট আমানতের ৪ শতাংশ নগদ রিজার্ভ অনুপাত (CRR) হিসাবে এবং ৫.৫ শতাংশ সংবিধিবদ্ধ তরলতা অনুপাত (SLR) হিসাবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকে বজায় রাখতে হবে।
অনিয়ন্ত্রিত ঋণের কারণে ২০২২ সাল থেকে বেশ কয়েকটি ইসলামী ব্যাংক এই প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে ব্যর্থ হয়েছে। পূর্বে, কোনও পদক্ষেপ নেওয়া হয়নি, এমনকি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাথে তাদের চলতি অ্যাকাউন্টে নেতিবাচক ব্যালেন্স বজায় রাখার অনুমতিও দেওয়া হয়েছিল।
তবে গভর্নর ডঃ আহসান এইচ. মনসুর দায়িত্ব গ্রহণের পর এই অবৈধ সুবিধাগুলি বন্ধ করে দেন। আমানতকারীরা যাতে তাদের তহবিল উদ্ধার করতে পারেন তা নিশ্চিত করার জন্য, বাংলাদেশ ব্যাংক এই ব্যাংকগুলির কয়েকটিকে বিশেষ ঋণ প্রদানের জন্য টাকা ছাপানোরও আশ্রয় নিয়েছে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুসারে, এক্সিম ব্যাংক সর্বোচ্চ ৮,৫০০ কোটি টাকা বিশেষ ঋণ পেয়েছে। ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক দ্বিতীয় সর্বোচ্চ ৭,০৫০ কোটি টাকা বিশেষ ঋণ এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংক গ্যারান্টির বিপরীতে পেয়েছে। এসআইবিএল ৬,৬৭৫ কোটি টাকা, গ্লোবাল ইসলামী ২,২৯৫ কোটি টাকা এবং ইউনিয়ন ব্যাংক ২,৪০০ কোটি টাকা পেয়েছে।
পূর্বে ৮৫,০০০ কোটি টাকার অপ্রকাশিত অনাদায়ী ঋণ (এনপিএল) আবিষ্কারের পর, বাংলাদেশ ব্যাংক পাঁচটি সংগ্রামরত ইসলামী ব্যাংককে একক, বৃহত্তর সত্তায় একীভূত করার পরিকল্পনা নিয়ে এগিয়ে চলেছে। দুটি আন্তর্জাতিক অডিট ফার্ম দ্বারা পরিচালিত চলমান সম্পদ মান পর্যালোচনা (একিউআর) থেকে এই তথ্য উঠে এসেছে।
AQR রিপোর্ট থেকে জানা যায় যে, এই পাঁচটি ব্যাংকের মোট অনাদায়ী ঋণের পরিমাণ আকাশছোঁয়াভাবে বেড়ে প্রায় ১,৪৭,০০০ কোটি টাকায় পৌঁছেছে, যা তাদের মোট ঋণ পোর্টফোলিওর প্রায় ৭৭ শতাংশ। খেলাপি ঋণের এই বিশাল বৃদ্ধির ফলে এই প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য ৭৪,৫০১ কোটি টাকার বিশাল প্রভিশন ঘাটতি দেখা দিয়েছে।
বাংলাদেশ ব্যাংক জানুয়ারিতে আন্তর্জাতিক অডিট সংস্থাগুলিকে ছয়টি ইসলামী ব্যাংকের প্রকৃত আর্থিক অবস্থা মূল্যায়ন করার জন্য নিয়োগ করেছিল, যারা তাদের আমানতকারীদের চাহিদা মেটাতে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বিশেষ তারল্য সহায়তার উপর নির্ভর করে আসছে।
AQR-এর লক্ষ্য হল খেলাপি ঋণ, প্রভিশন ঘাটতি, মূলধন ঘাটতি, আমানত এবং ঋণের প্রকৃত পরিমাণ নির্ধারণ করা, অবশেষে তাদের একত্রীকরণের জন্য প্রয়োজনীয় মূলধন নির্ধারণ করা।
আন্তর্জাতিক অডিট সংস্থা আর্নেস্ট অ্যান্ড ইয়ং, এক্সিম ব্যাংক, সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক (SIBL) এবং আইসিবি ইসলামিক ব্যাংকের সম্পদ মূল্যায়ন করছে, অন্যদিকে KPMG ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক, গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক এবং ইউনিয়ন ব্যাংকের সম্পদ পর্যালোচনা করছে। বিদেশী মালিকানার কারণে আইসিবি ইসলামিক ব্যাংককে একীভূতকরণ প্রক্রিয়া থেকে সাময়িকভাবে বাদ দেওয়া হয়েছে। ঈদ-উল-আযহার আগে একটি সভায় বাকি পাঁচটি ব্যাংক একীভূত করার বিষয়ে আলোচনা ইতিমধ্যেই সম্পন্ন হয়েছে।
এই উদ্যোগটি মে মাসে জারি করা সদ্য জারি করা ‘ব্যাংক রেজোলিউশন অধ্যাদেশ, ২০২৫’-এর সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ, যার লক্ষ্য দুর্বল ব্যাংকগুলির সমাধান করা। একীভূতকরণ প্রক্রিয়ার প্রথম পর্যায় জুলাই থেকে অক্টোবরের মধ্যে সম্পন্ন হবে বলে আশা করা হচ্ছে, এই সময়ে পাঁচটি কেন্দ্রীয় ব্যাংক দল ব্যাংকগুলির উপর নিবিড় নজরদারি করবে।
অডিট ফার্মগুলির প্রতিবেদনগুলি সেপ্টেম্বর পর্যন্ত ব্যাংকগুলির আর্থিক সূচকগুলির উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে, যা মূলত বাংলাদেশ ব্যাংকের ডিসেম্বরের ‘দ্রুত সারাংশ’ প্রতিবেদনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ, যদিও ব্যাংকগুলির স্ব-প্রতিবেদিত পরিসংখ্যানের সাথে উল্লেখযোগ্য অসঙ্গতি রয়েছে। এই ব্যাংকগুলির মধ্যে একটি সাধারণ বিষয় হল যে তাদের মোট ঋণ তাদের মোট আমানতের চেয়ে বেশি, মূলত আমানতকারীরা তহবিল উত্তোলন করার পরেও ঋণ পুনরুদ্ধার করতে ব্যর্থতার কারণে।
