ঢাকা, ১৯ জুলাই : বাংলাদেশের উদীয়মান ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্প (এসএমই) খাত, যা অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি ও কর্মসংস্থান সৃষ্টির এক গুরুত্বপূর্ণ চালিকাশক্তি, বর্তমানে গভীর সংকটের মুখোমুখি। এটি এর সম্ভাবনাময় অগ্রগতিকে ব্যাহত করার হুমকি সৃষ্টি করছে।
পাঁচ বছরেরও বেশি সময় ধরে হস্তচালিত পোশাক ব্যবসা ‘বিউটি ফ্যাশনস’-এর স্বত্বাধিকারী নাসিমা আক্তারের অভিজ্ঞতা এই চলমান চ্যালেঞ্জগুলো তুলে ধরে। ২০২২ সালে, তার ব্যবসা শুরুর দুই বছর পর, তিনি একটি বেসরকারি ব্যাংক থেকে ঋণ নেওয়ার চেষ্টা করেন।
তবে, তার সীমিত ব্যবসায়িক অভিজ্ঞতা এবং একটি ভৌত দোকান না থাকার কারণে ব্যাংক তার আবেদন প্রত্যাখ্যান করে। তিন বছর অপেক্ষার পর, অবশেষে এই বছরের মার্চ মাসে তিনি ঋণ পান।
নাসিমা ব্যাখ্যা করেন, “ব্যাংক প্রথমে ঋণ দিতে অস্বীকার করেছিল কারণ আমার কোনো শোরুম ছিল না।”
“এক বছর পর একটি শোরুম খোলার পরও এবং পুনরায় আবেদন করেও আমি প্রত্যাখ্যাত হয়েছিলাম। ব্যাংক কর্মকর্তারা ঋণের জন্য জমির দলিলও দাবি করেছিলেন। এই শর্তগুলো পূরণ করতে না পেরে আমি এসএমই ফাউন্ডেশনের সাহায্য চেয়েছিলাম। আমি অন্য একটি ব্যাংক থেকে ১০ লাখ টাকা ঋণের জন্য আবেদন করেছিলাম কিন্তু মাত্র ৫ লাখ টাকা পেয়েছিলাম,” তিনি যোগ করেন।
নাসিমা আক্তারের এই পরীক্ষা একটি বিচ্ছিন্ন ঘটনা নয়। সারাদেশের এসএমই উদ্যোক্তারা প্রায়শই একই ধরনের অসুবিধার সম্মুখীন হন। অর্থায়ন ছাড়াও, তাদের ব্যবসার বিভিন্ন পর্যায়ে নানা চ্যালেঞ্জের মোকাবিলা করতে হয়।
তবে, অর্থপ্রাপ্তিই সবচেয়ে বড় সমস্যা। ঋণদাতাদের কঠোর শর্তের কারণে এসএমই উদ্যোক্তাদের একটি বড় অংশ ঋণের জন্য অযোগ্য বিবেচিত হন, আবার কেউ কেউ যোগ্য হলেও অত্যধিক সুদের হারের কারণে নিরুৎসাহিত হন। ফলস্বরূপ, বাংলাদেশে এসএমই ঋণের কাঙ্ক্ষিত প্রবৃদ্ধি অর্জিত হচ্ছে না, এবং বাংলাদেশ ব্যাংকের বার্ষিক এসএমই ঋণ বিতরণের লক্ষ্যমাত্রা প্রায়শই অপূর্ণ থেকে যাচ্ছে।
দেশের জিডিপিতে উল্লেখযোগ্য অবদান রাখা এবং বিশাল সংখ্যক কর্মীর কর্মসংস্থান সৃষ্টি করা সত্ত্বেও, এসএমই খাত অর্থপ্রাপ্তির সীমিত সুযোগ, ক্রমবর্ধমান মূল্যস্ফীতি এবং জটিল নিয়ন্ত্রক পরিবেশসহ বিভিন্ন চ্যালেঞ্জের কারণে ক্রমবর্ধমানভাবে চাপে পড়ছে।
বাংলাদেশে এসএমই খাত জাতীয় জিডিপির প্রায় ৩০ শতাংশের জন্য দায়ী। এটি আনুমানিক এক কোটি মানুষের কর্মসংস্থান যোগান দেয়, যা দেশের আর্থ-সামাজিক কাঠামোর একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান। তবে, সারা দেশের উদ্যোক্তারা তাদের প্রবৃদ্ধি ব্যাহত করছে এমন গুরুতর বাধাগুলির সাথে লড়াই করছেন এবং অনেক ক্ষেত্রে তাদের টিকে থাকাই হুমকির মুখে পড়ছে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের এসএমই ও বিশেষ কর্মসূচি বিভাগ (SMESPD) ২০০৯ সালের ডিসেম্বরে যাত্রা শুরু করে।1 প্রতিষ্ঠার পর থেকে, এই বিভাগটি ব্যাংকবিহীন জনগোষ্ঠী ও নারী উদ্যোক্তাদের উপর বিশেষ মনোযোগ দিয়ে সিএমএসএমইগুলির উন্নয়নের মাধ্যমে দেশের অন্তর্ভুক্তিমূলক ও টেকসই অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি নিশ্চিত করতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেছে।2
কেন্দ্রীয় ব্যাংক দেখায় যে, ২০২৪ সালে বিভিন্ন ব্যাংক দেশে ২.১৪ লাখ কোটি টাকার বেশি ঋণ বিতরণ করেছে, যা পূর্ববর্তী বছর (২০২৩) এর ২.২৯ লাখ কোটি টাকার চেয়ে কম।
সিপিডি’র বিশিষ্ট ফেলো অধ্যাপক মোস্তাফিজুর রহমান জানান যে, এসএমই এবং সিএমএসএমই উৎপাদন বৃদ্ধির মাধ্যমে কর্মসংস্থান সৃষ্টি এবং জিডিপি বৃদ্ধিতে গুরুত্বপূর্ণ শক্তি।
তিনি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছে ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের ঋণ কর্মসূচির অন্তর্ভুক্ত করার জন্য নীতি সংশোধনের আহ্বান জানান। অনেক ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী ব্যাংক ঋণ থেকে দূরে থাকছেন কারণ তারা তাদের ব্যবসায়িক লেনদেন এবং অন্যান্য নথির জটিল কাগজপত্র সরবরাহ করতে পারছেন না।
এসএমই ঋণ প্রাপ্তির পাঁচটি চ্যালেঞ্জ হলো:
- অর্থপ্রাপ্তিতে বাধা: বাংলাদেশের এসএমইগুলোর জন্য একটি প্রাথমিক এবং দীর্ঘস্থায়ী সমস্যা হলো আনুষ্ঠানিক ঋণের তীব্র অভাব। ব্যাংক ও নন-ব্যাংকিং আর্থিক প্রতিষ্ঠান (এনবিএফআই) এর মতো আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো এই খাতকে সমর্থন করার উদ্দেশ্যে হলেও, অনেক এসএমই কঠোর জামানত শর্ত, বিস্তারিত ক্রেডিট ইতিহাসের অভাব এবং জটিল ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়ার কারণে নিজেদের বঞ্চিত দেখতে পায়। ২০১৩ সালের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে, ৪০ শতাংশেরও বেশি এসএমই আনুষ্ঠানিক অর্থপ্রাপ্তি থেকে বঞ্চিত ছিল, এবং সাম্প্রতিক অনুমান অনুযায়ী প্রায় ২.৮ বিলিয়ন ডলারের অর্থায়নের ব্যবধান রয়েছে। বিশেষ করে নারী-নেতৃত্বাধীন এসএমইগুলো অতিরিক্ত পদ্ধতিগত পক্ষপাত এবং সীমিত সমর্থন ব্যবস্থার সম্মুখীন হয়।ঢাকা চেম্বার অব কমার্স অ্যান্ড ইন্ডাস্ট্রির (ডিসিসিআই) সভাপতি আশরাফ আহমেদ বলেন, “কাজের মূলধনের অভাবে বিনিয়োগ ও উৎপাদন কমে গেছে,” যা উদ্যোক্তাদের উপর তাৎক্ষণিক আর্থিক চাপকে তুলে ধরে। তিনি জোর দিয়ে বলেন যে, ঋণের প্রবাহ সম্প্রসারণ সংগ্রামরত এই খাতের জন্য তাৎক্ষণিক স্বস্তি দিতে পারে।
- মূল্যস্ফীতির চাপ এবং ক্রমবর্ধমান ব্যয়: উচ্চ মূল্যস্ফীতি এবং ক্রমবর্ধমান সুদের হার দ্বারা চিহ্নিত বর্তমান অর্থনৈতিক পরিস্থিতি এসএমইগুলোর দুর্দশাকে আরও বাড়িয়ে দিয়েছে। কাঁচামালের বর্ধিত ব্যয়, পাশাপাশি ভোক্তাদের ক্রয়ক্ষমতা হ্রাস, বিক্রয় ও মুনাফায় তীব্র হ্রাস ঘটিয়েছে।
- নিয়ন্ত্রক ও অপারেশনাল জটিলতা: আর্থিক সীমাবদ্ধতা ছাড়াও, এসএমইগুলো নেতৃত্বের গুণমান, দক্ষ মানবসম্পদ নিয়োগ এবং অপর্যাপ্ত সরকারি সমর্থন সম্পর্কিত চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হয়।
- আমলাতান্ত্রিক জটিলতা: ঋণ আবেদন, বিদ্যুৎ ও গ্যাস সরবরাহ সংকট, এবং স্থানীয় ও আমদানিকৃত উভয় পণ্য থেকে তীব্র প্রতিযোগিতা তাদের অসুবিধা আরও বাড়ায়। একটি শক্তিশালী কারিগরি ও প্রযুক্তিগত প্রশিক্ষণ অবকাঠামোর অনুপস্থিতিও এসএমই-এর প্রয়োজনে দক্ষ কর্মীর প্রাপ্যতা সীমিত করে।
- সরকারি উদ্যোগ এবং ভবিষ্যতের পথ: খাতের গুরুত্ব উপলব্ধি করে, সরকার এবং বাংলাদেশ ব্যাংক বিভিন্ন উদ্যোগ গ্রহণ করেছে, যার মধ্যে পুনঃঅর্থায়ন প্রকল্প এবং উদ্দীপনা প্যাকেজ অন্তর্ভুক্ত। শিল্প মন্ত্রণালয়ও “এসএমই নীতি ২০২৫” প্রস্তুত করছে, যা কৌশলগত লক্ষ্য এবং কার্যক্রমের মাধ্যমে খাতকে শক্তিশালী করার লক্ষ্যে একটি ব্যাপক রোডম্যাপ।
সাম্প্রতিক বাজেট প্রস্তাবে নতুন এসএমই উদ্যোক্তা তৈরি এবং প্রশিক্ষণ ও স্বল্প সুদে ঋণ প্রদানের উদ্যোগ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
তবে, সংশ্লিষ্ট পক্ষগুলো জোর দিয়ে বলেছে যে, এই উদ্যোগগুলো অর্থপূর্ণ ফল দিতে কার্যকর বাস্তবায়ন, ধারাবাহিক পর্যবেক্ষণ, পর্যাপ্ত বাজেট বরাদ্দ এবং এসএমই-সম্পর্কিত প্রকল্পগুলিতে জড়িত ১৭টি সরকারি সংস্থার মধ্যে আরও ভাল সমন্বয় অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
বাংলাদেশ যখন তার অর্থনৈতিক লক্ষ্য অর্জনের দিকে এগিয়ে যাচ্ছে, তখন এর এসএমই খাতের স্থিতিস্থাপকতা এবং শক্তিশালী প্রবৃদ্ধি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ হবে। বর্তমান সমস্যা ও সংকটগুলো লক্ষ্যবদ্ধ ও সমন্বিত প্রচেষ্টার মাধ্যমে মোকাবেলা করা এই উদ্যোগগুলোর পূর্ণ সম্ভাবনা উন্মোচন করতে এবং জাতির জন্য একটি টেকসই ও অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থনৈতিক ভবিষ্যৎ নিশ্চিত করতে সহায়ক হবে।
