ঢাকা, ১৯ মে: বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাত বিপুল পরিমাণ অনাদায়ী ঋণ (এনপিএল) এর চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হচ্ছে, যা নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য ব্যাংকগুলির নতুন ঋণ ক্ষমতাকে প্রভাবিত করেছে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের সর্বশেষ তথ্য দেখায় যে ২০২৫ সালের মার্চ মাসে বেসরকারি ঋণ বৃদ্ধি ৭.৫৭ শতাংশে নেমে এসেছে (অস্থায়ী তথ্য), যদিও অনেক ব্যবসা ব্যাংকিং ব্যবস্থা থেকে কাঙ্ক্ষিত ঋণ পাচ্ছে না।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক কিছু ব্যাংকে আন্তর্জাতিক এবং দেশীয় অডিট সংস্থা নিয়োগ করেছে কিছু সমস্যাগ্রস্ত ব্যাংকের প্রকৃত সম্পদ মূল্য এবং খেলাপি ঋণ মূল্যায়নের জন্য। মূল্যায়ন শেষ হওয়ার পর ব্যাংকিং খাতের খেলাপি ঋণ এবং খেলাপি ঋণের প্রকৃত পরিস্থিতি খুঁজে বের করা হবে, বাংলাদেশ ব্যাংকের একজন নির্বাহী পরিচালক বলেছেন।
নাম প্রকাশ না করার শর্তে তিনি বলেন, ২০২৫ সালের মার্চ পর্যন্ত অস্থায়ী মূল্যায়নে ব্যাংকগুলির খেলাপি ঋণের পরিমাণ প্রায় ৩৫ শতাংশ ছিল, যা সমস্যাগ্রস্ত ব্যাংকগুলির সম্পদের মানের চূড়ান্ত মূল্যায়নের পরে ৪০ শতাংশে বৃদ্ধি পেতে পারে।
কর্মকর্তা বলেন যে খেলাপি ঋণ পুনরুদ্ধারে ব্যাংকিং খাত চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হচ্ছে, অন্যদিকে অ-কার্যকর ঋণের (এনপিএল) পরিমাণ বৃদ্ধি পাচ্ছে কারণ রাজনৈতিক বিবেচনায় অতিমূল্যায়িত এবং জাল নথির বিপরীতে বিপুল পরিমাণ ঋণ বিতরণ করা হয়েছিল।
অ-কার্যকর সম্পদ (এনপিএ) হল এমন ঋণ যেখানে ঋণগ্রহীতা সম্মতি অনুযায়ী অর্থ প্রদান করছে না এবং ব্যাংক মূলধন এবং সুদ আদায় না করার ঝুঁকিতে রয়েছে। বিশ্বব্যাংক, আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল (আইএমএফ) সহ অনেক আন্তর্জাতিক আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং নিয়ন্ত্রক সংস্থা এবং অনেক দেশের ব্যাংকিং নিয়মকানুন অনুসারে প্রায় ৯০ দিনের কিস্তি ব্যর্থতা হল মানদণ্ড।
খেলাপি ঋণ: এটি এমন একটি ঋণ যেখানে ঋণগ্রহীতা ঋণ চুক্তি অনুসারে তাদের আইনি বাধ্যবাধকতা পূরণ করতে ব্যর্থ হয়েছে। এটি অকার্যকর ঋণের চেয়েও গুরুতর অবস্থা।
ড. আহসান এইচ. মনসুর বলেন, কেন্দ্রীয় ব্যাংক এখন খেলাপি ঋণ এবং খেলাপি ঋণ ঘোষণার বৈশ্বিক মান অনুশীলন করছে। বছরে এক বা দুটি কিস্তি পরিশোধ বিবেচনা করার কোন বিকল্প নেই এবং খেলাপি ঋণ ঘোষণার জন্য ঋণগ্রহীতাকে বাদ দেওয়া হয়েছে।
যদিও খেলাপি ঋণের পরিমাণ বৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে, এটি একটি উদ্বেগজনক পরিসংখ্যান, ব্যাংক ব্যবস্থার প্রক্রিয়া সংস্কারের জন্য ব্যাংকগুলির প্রকৃত সম্পদ মূল্যায়নের কাজ করতে হবে, তিনি উল্লেখ করেন।
এছাড়াও, নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা শক্তিশালী করার পাশাপাশি ব্যাংকিং খাত একটি শক্তিশালী ভিত্তির উপর দাঁড়াবে, ড. মনসুর বলেন।
বাংলাদেশ ব্যাংকের মতে, ব্যাংকগুলির মোট বিতরণ করা ঋণ ২১ লক্ষ কোটি টাকারও বেশি, যার মধ্যে সরকারি খাতে নিট ঋণ ৪.৫৪ লক্ষ কোটি টাকা বা ঋণের ১৬.৩২ শতাংশ। অন্যান্য সরকারি খাতের ঋণ ৫০,০১৯ কোটি টাকা বা ৫.২৬ শতাংশ। বেসরকারি খাতে বিতরণ করা মোট ঋণের প্রায় ১৭.১৯ লক্ষ কোটি টাকা বা ৭.৫৭ শতাংশ। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তথ্য বিশ্লেষক দেখেছেন যে, ২০২৪ সালের ডিসেম্বর পর্যন্ত ১০টি বাণিজ্যিক ব্যাংকের সম্মিলিতভাবে ২.৫৭ লক্ষ কোটি টাকা খেলাপি ঋণ ছিল, যা দেশের ব্যাংকিং খাতে মোট খেলাপি ঋণের প্রায় ৭৫ শতাংশ।
বিশেষজ্ঞরা বলছেন, খেলাপি ঋণের উদ্বেগজনক ঘনত্ব মোট আর্থিক খাতের দুর্বলতাগুলিকে তুলে ধরে।
২০২৪ সালের ডিসেম্বরের শেষে চারটি রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকের খেলাপি ঋণ ছিল ১,২৬,০৬২ কোটি টাকা, যেখানে ছয়টি বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংকের খেলাপি ঋণ ছিল ১,৩১,৭৯৭ কোটি টাকা। দেশের ব্যাংকিং খাতে খেলাপি ঋণের মোট পরিমাণ মাত্র এক বছরে ২ লক্ষ কোটি টাকা বেড়ে ২০২৪ সালের শেষ নাগাদ ৩.৪৫ লক্ষ কোটি টাকায় পৌঁছেছে।
বেসরকারি খাতে বিতরণ করা মোট ব্যাংক ঋণের প্রায় ৩৫ শতাংশ, যার পরিমাণ ১৭.১৯ লক্ষ কোটি টাকা, খেলাপি ঋণ হিসেবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছে, যা দক্ষিণ এশিয়ার সর্বোচ্চ হার।
বিশেষজ্ঞরা বলছেন, ২০২৪ সালের ৫ আগস্ট ক্ষমতাচ্যুত আওয়ামী লীগ সরকারের সময় তথ্য কারসাজির মাধ্যমে বিপুল পরিমাণ বিষাক্ত ঋণের উন্মোচনের পর এই তীব্র বৃদ্ধি ঘটেছে।
সেন্টার ফর পলিসি ডায়ালগের বিশিষ্ট ফেলো ডঃ দেবপ্রিয় ভট্টাচার্য বলেছেন যে খেলাপি ঋণের এই বিস্ময়কর পরিমাণ বছরের পর বছর ধরে তথ্য কারসাজি, পুঞ্জীভূত দুর্নীতি এবং অনিয়ন্ত্রিত অনিয়মের ফলাফল।
তিনি সতর্ক করে বলেন যে ক্রমবর্ধমান খেলাপি ঋণ দেশের অর্থনীতির সামষ্টিক অর্থনৈতিক পরিস্থিতির জন্য মারাত্মক ঝুঁকি তৈরি করেছে, যা ঋণ গ্রহণের খরচ বাড়িয়ে দেবে এবং ব্যাংকগুলির ঋণ দেওয়ার ক্ষমতা হ্রাস করবে।
পাবলিক পলিসি বিশ্লেষক এবং পলিসি এক্সচেঞ্জ বাংলাদেশের চেয়ারম্যান ডঃ এম মাসরুর রিয়াজ বলেছেন যে বড় কোম্পানিগুলিতে ব্যাংকগুলির অর্থ আটকে থাকার কারণে বাংলাদেশের ক্রয় ব্যবস্থাপক সূচক (পিএমআই) কাঙ্ক্ষিতভাবে বৃদ্ধি পাচ্ছে না।
তিনি বলেন, অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ড এবং কর্মসংস্থান বৃদ্ধির জন্য বেসরকারি খাতে বিনিয়োগের জন্য ব্যাংকগুলির সক্ষমতা বৃদ্ধি করা প্রয়োজন। যদিও এই উদ্যোগ বিলম্বিত হবে, অর্থনৈতিক পুনরুদ্ধার অনিশ্চয়তার মধ্যে পড়বে।
